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Definición de Fraude Bancario:
El derecho bancario es el área del derecho formada por el conjunto de normas relativas al funcionamiento y buena práctica de las entidades financieras con sus clientes.
Esto quiere decir, es la norma que regula cómo deben proceder los bancos, a la hora de comercializar un producto u ofrecer un servicio bancario, a un cliente, ya sea consumidor o profesional.
El término también se usa para los delitos cometidos por particulares.
Como ejemplo a las oficinas de recaudación de impuestos, entidades bancarias privadas o bancos centrales para conseguir beneficio económico mediante el uso fraudulento de tarjetas.
Tambien evasión de impuestos, falsificación de monedas, dinero falsificado, robo de identidad, falsificación de firmas y documentos así como otros engaños y estafas.
LEY DE INSTITUCIONES DEL SECTOR BANCARIO
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En Vídeo que es Fraude Bancario!
Fraudes realizados de y contra a banca, el Estado y la sociedad
Fraudes de la banca:
Las entidades bancarias pueden llegar a realizar fraude o estafa por diferentes medios ya sea en beneficio exclusivo de los directivos.
Puede la entidad bancaria o financiera hacerlo para mejorar sus resultados o evitar quiebras o pérdidas.
En ocasiones el defraudador, con la tolerancia de la entidad bancaria, aprovechando el secreto bancario y las diferentes legislaciones nacionales constituye sociedades interpuestas.
Utiliza intermediarios -perros de paja- para crear cuentas en bancos nacionales y paraísos fiscales (Offshore & Compañía extraterritorial) para evadir impuestos y blanqueo de capitales.
Fraudes en las tarjetas de crédito:
- Pérdida o robo de tarjeta de crédito. En ocasiones cuando es remitida por corrreo antes de llegar al titular se extravía por robo.
- Duplicado de tarjeta (skimming). Se suele realizar cuando el particular cede su tarjeta para un pago.
Fraude por suplantación de identidad o phishing:
- Suplantación de identidad o phishing. Es el cambio de identidad de los titulares de la tarjeta y el delito puede ser por fraude de uso o toma de posesión de la cuenta bancaria.
Fraude por Robo de Datos
- Robo de claves, datos personales y bancarios. Permite hacer la transferencia de efectivo por internet o telefónicamente.
Fraude contable de empresas o particulares:
La ocultación de problemas financieros y por tanto el uso de contabilidad fraudulenta para camuflar gastos e ingresos e inflar el valor de los activos de la empresa.
Es necesario declarar un beneficio cuando la empresa está operando con pérdidas.
Estos registros alterados se utilizan entonces para buscar la inversión en bonos o solicitar préstamos fraudulentos para evitar la quiebra financiera.
Algunos fraudes contables: Enron, WorldCom y Ocala Funding.
Sudeban
El organismo encargado de vigilar las instituciones financieras en Venezuela es La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN)
Es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado, con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Naciona.
Tiene como función principal supervisar, controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y otras Instituciones Financieras.
Su objetivo es determinar la correcta realización de sus actividades a fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero venezolano.
La Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, debe ejercer:
Inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de los Bancos Universales, Sociedades de Capitalización, Casas de Cambio, Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros, Fondos de Activos Líquidos y Entidades de Ahorro y Préstamo.
La Supervisión ejercida por SUDEBAN se realiza a través de las funciones desarrolladas por seis Gerencias claves de Inspección.
Tienen la responsabilidad de instrumentar dos tipos de controles fundamentales: el Control Directo (Inspección In Situ) y el Control Indirecto (Inspección extra situ).
